一、中国利率市场化应实现五大目标（论文文献综述）
张婷婷[1]（2021）在《我国乡村振兴的金融支持问题研究》文中研究指明从1982年中央一号文件开始,中央一共发布了23个聚焦“三农”的中央一号文件,重心都集中到了农村、农业、农民的问题上,突出了中国现代化进程中“三农”工作的重要地位,也表明了解决“三农”问题的关键性、紧迫性。中国共产党第十九次全国代表大会的报告首次提出了实施乡村振兴战略,并将其写入党章,证明了实施乡村振兴战略是我国抓好“三农”工作的重中之重,将“三农”问题提升到了一个前所未有的政治高度,体现了我国解决“三农”问题的决心。2018年、2019年、2020年的中央一号文件都对实施乡村振兴战略提出了科学规划,2021年的中央一号文件更是聚焦乡村振兴,提出了全面推进乡村振兴的意见。实施乡村振兴战略不仅是经济和民生的根本,而且也是“两个一百年”奋斗目标得以实现的必要条件。古语云“民以食为天”。马克思指出:“农业劳动是其他一切劳动得以独立存在的自然基础和前提”。（1）中国是一个农业大国,从古至今一直重视农业生产,农耕文明根基深厚。农业是人民生活的源泉,是国家赖以生存的基础。只有农业实力强,国家才能强大。农业起到安邦济民的作用,是治国的关键,农业的重要性不言而喻。乡村振兴战略,是党的十九大提出的重大的决策部署,也是中央自新农村建设以后再次将“三农”问题提升到一个新的高度。乡村振兴直接关乎现代化农村经济体系的建立,也是我国实现经济高质量发展、全面建成小康社会的重大战略。根据发展经济学和城乡二元经济理论,乡村振兴首先需要促进乡村经济发展,所以振兴乡村经济是乡村振兴战略首要内容。而乡村经济的发展离不开生产要素的投入,尤其是持续大量的金融资本的投入,这就在客观上需要建立一个覆盖面广、专业化、多层次的农村金融体系。农村金融在乡村振兴过程中担当着重要的角色,也是农业现代化建设的排头兵。农村金融改革是农村金融能够更好地支持乡村振兴的使命与责任,乡村振兴也为农村金融改革带来重要的机遇,同时农村金融改革更需要现代农业这个大市场。我国农村经济的发展相对滞后,农村居民收入和消费水平仍然远低于城市居民,城乡居民收入和消费倍差长期高达2.5以上。与此同时,我国农村经济和金融发展的区域不平衡性十分明显,东部受益于改革开放、要素流入以及较快的城镇化发展,农村经济实现了率先发展,城乡一体化程度较高,农民收入和消费的城乡差距也相对较小。金融发展方面,东部农村金融机构种类更加丰富、网点覆盖更广、渗透率更高、金融服务能力更强。相对而言,中西部地区农村经济发展比较落后,农民收入渠道有限,收入水平和消费能力增长较慢,农村金融机构相对单一,渗透率低,金融服务能力偏弱,尤其是广大偏远的西部地区获取优质金融服务的难度仍然较大。为此,应着手解决农村金融发展不平衡、不充分问题,积极深化农村金融改革,构建促进乡村振兴的金融推进机制。那么,在乡村振兴的进程中,我国以“起点低、发展滞后、政府高度重视”为基本特征的农村金融发展是否促进了乡村振兴?我国农村金融发展是否促进了农村经济的发展?农村金融发展在农村经济发展以及影响农民收入和消费方面呈现出何种规律?农村金融发展的区域不平衡是否造成了农村经济发展的区域不平衡?随着时间的推移,农村金融发展对乡村振兴的影响是否发生了显着的变化?这些问题均是我国农村经济、农村金融发展过程中现实存在且亟待解决的理论问题,也是研究农村金融支持乡村振兴的关键所在。回答上述几个基本问题不仅有助于评价我国促进农村金融发展政策的实施效果,而且可以动态地从金融支持乡村振兴的角度理解农村经济发展规律。本文从马克思经济学的农业农村发展理论和金融资本理论、农村金融发展理论出发,全面分析实施乡村振兴战略的必然性、主要内容和任务,以及我国乡村振兴的进程与现状,分析金融支持乡村振兴的必要性,并从需求和供给两方面分别分析了乡村振兴的金融需求和农村金融对乡村振兴的供给。从时间和空间两个维度对乡村振兴的金融支持进行实证研究:以理论机制的分析为基础,运用滚动回归模型和TVP-SV-VAR模型从农村经济发展和农民收入的视角实证研究了农村金融发展对乡村振兴影响的时变效应。同时,运用我国30个省市2002-2017年的省际面板数据,构建PVAR模型实证研究了农村金融发展对乡村振兴影响的区域差异。研究发现农村金融发展对农村经济发展、农村居民收入、农村居民消费具有正向促进作用,而且,农村金融的发展对农村居民收入水平的影响效应是最强的,对农村经济发展的影响效应次之,对农村居民消费水平的影响效应是最弱的。农村金融发展可以从供给、需求两个层面以及资金融通和风险管理两个途径促进农村经济发展和农民收入水平提升,并且具有明显时变特征。从时点差异看,新时代的影响强度最大,农村剩余劳动力转移时期影响次之,农村改革初期最低,农村金融对农村经济的影响在这三个时期呈现出台阶式上升的特征。从期限差异看,短期效应最弱,中期有所增强,长期影响强度最强,农村金融发展对农村经济和农民收入水平的影响以中长期效应为主。从区域差异看,东、中、西的阶梯性差序格局,东部区域的影响强度最强,中部次之,西部最弱。从实证分析还可以得出,农村金融发展的乡村振兴效应存在着不平衡,这种不平衡体现在长短期限之间和不同区域之间,因此有实现再平衡的必要性。金融支持乡村振兴应当以基础性制度建设和长期性战略为基本方向。在定性研究与定量研究的基础之上,本文以东北地区的黑龙江省和吉林省的农村金融机构为例,分析乡村振兴战略实施以来,农村金融对乡村振兴支持的相关经验,并提出了金融支持要实现脱贫攻坚和乡村振兴的有效衔接的思路,最终提出我国金融支持乡村振兴的路径选择与策略,包括构建完善的金融机构支持体系、政策支持体系、金融生态环境、风险分担机制等。
邹昌波[2]（2021）在《我国商业银行金融创新及影响研究》文中认为摘 要:近年来,我国在金融领域大力推进去杠杆、强监管等力度,引发了人们对金融创新利弊的深入讨论。支持者认为,金融创新能有效降低机构和消费者的交易成本,进而提高资源配置效率,促进经济增长;金融脆弱性论者则认为,金融创新尤其是金融业务创新产生的过度信用扩张是金融危机的根源。因此,商业银行金融创新对银行、企业和经济带来了怎样的影响,以及如何通过有效监管降低商业银行金融创新带来的风险,仍然值得深入研究。在我国,现阶段商业银行仍是数量最多、影响最大的金融机构,国内市场融资渠道也还是以间接融资为主,直接融资占比相对较小,商业银行依然是经营信用活动的核心主体。因此,以商业银行为对象来考察我国金融创新具有现实价值。我国商业银行金融创新遵循着“创新→监管→再创新→再监管”这一基本过程,因而研究商业银行金融创新,必须与我国商业银行金融监管过程紧密结合起来。与此同时,随着我国经济发展水平和开放程度的提高,原来只从事国家指定金融活动的商业银行,也开始开展大量的金融业务创新,尤其是部分股份制商业银行开展的交叉金融业务、同业业务、金融市场业务等金融业务创新活动,已引起银行界和学术界的高度关注。本文以我国商业银行金融创新为主要研究对象,紧扣金融创新过程以及金融创新和金融监管的博弈过程,通过梳理商业银行金融创新的脉络,分析我国商业银行的主要金融创新的特征以及对银行经营绩效、银行风险、企业经营绩效以及宏观经济的影响,进而提出针对性业务建议,具有重要的理论与现实意义。金融创新具有丰富的内涵和外延,本文聚焦于商业银行金融业务创新,以及与金融创新相关并影响着金融业务创新效率的外部监管、公司治理、机制、有利条件等。本文所指的金融创新,包括交叉金融业务等新型业务,以及批发金融业务、机构金融业务等传统金融业务的改进。同时,与金融创新关联的制度,如商业银行的治理目标、组织方式、组织架构等,本文也纳入了研究范围。论文按照“金融创新理论→金融创新动因→金融创新内容与特征→金融创新评价→金融创新效应”的逻辑思路展开研究。全文共分为九章:第一章:导论。本章首先介绍了研究的背景和意义,然后对金融创新的国内外研究总体现状、研究目的和研究内容进行了分析和介绍,最后给出了研究思路、方法、创新点以及不足之处。第二章:商业银行金融创新研究的概念界定与理论基础。本章对商业银行金融创新的相关概念和理论进行了系统梳理。首先,在严格界定商业银行金融创新等相关概念基础上,剖析了金融创新与金融业务创新与影子银行业务之间的关系;其次,对我国商业银行金融创新的分类进行了分析;最后,重点讨论了商业银行金融创新动因和效应的相关理论观点,包括经济增长理论、金融发展理论、金融创新和金融风险理论等。第三章:我国商业银行金融创新的动因、内容与特征。本章首先对我国商业银行金融创新的内部动力和外部压力进行了分析。研究认为,为节约资本耗用、突破信贷规模限制等而进行的监管套利,是我国商业银行金融创新的主要动因;其次,对现阶段我国商业银行最重要的金融创新领域之一,即交叉金融业务的发展历程、模式与特征进行了分析;同时,对我国商业银行传统金融业务的创新内容、特征进行了分析;最后,分析了我国商业银行金融创新的约束条件。第四章:我国商业银行金融创新评价体系构建与现状评价。首先构建了商业银行金融创新的评价体系,进而选取了具有代表性的国有银行、股份制银行和地方商业银行作为样本,运用因子分子法对其综合能力进行了评价。其次,以我国37家上市银行非利息收入占营业收入比重作为衡量指标,分析了商业银行金融创新的能力,并以非利息收入占总资产比重这一指标作为创新能力替代指标,对其进行稳健性检验。研究发现,在样本期间内我国商业银行的金融创新能力在不断提升。第五章:我国商业银行金融创新对银行自身经营绩效的影响分析。本章首先基于我国2008—2019年37家商业银行的面板数据,采用面板门槛回归模型分析了金融创新对银行经营绩效的影响。研究认为,商业银行的金融创新有利于提升银行经营绩效,但依赖于银行自身对风险承担水平的把控;其次,根据实证结果,对商业银行金融创新与银行经营绩效的关系进行进一步探讨。第六章:我国商业银行金融创新对银行风险的影响分析。本章利用我国2008—2019年37家商业银行的面板数据进行了定量分析,研究表明:第一,以商业银行非利息收入占比刻画的金融创新对金融风险具有正向促进作用,并且在引入金融风险滞后项以后,所得到的实证结果依然稳健;第二,提高商业银行存贷比、商业银行盈利能力、商业银行资产负债率和商业银行资产规模有助于降低商业银行自身经营风险;第三,商业银行资产报酬率和净利润增长率对金融风险具有正相关关系。第七章:我国商业银行金融创新对企业经营绩效的影响分析。本章利用我国A股2004—2019年上市企业的非面板数据进行了定量分析,研究表明:第一,以委托贷款刻画的金融创新对企业绩效具有正向促进作用,而且对于国有企业和非国有企业样本来说,这一结论依然稳健;第二,企业经营活动净现金流、营业销售收入比率、资产负债率、无形资产规模、地区金融发展水平和地区经济增长水平对企业绩效具有正向促进作用;第三,企业资产规模对金融风险具有负向阻碍作用,而企业成立年限兼具正负两种效应。第八章:我国商业银行金融创新对宏观经济的影响分析。本章通过DSGE模型阐释了商业银行金融创新对宏观经济的作用机制,并通过设计相关的实证模型和变量指标,利用我国37家商业银行以及宏观层面2008—2019年非平衡面板数据进行了定量分析。研究表明:第一,商业银行在进行交叉金融创新业务的时候会获得更高的收益;第二,以商业银行非利息收入占比刻画的金融创新对宏观经济的促进作用并不显着;第三,整体上,商业银行存贷比、盈利能力、资产规模、居民消费、固定资产投资、政府支出、对外开放、产业结构升级、人力资本和城镇化对宏观经济具有正向促进作用。第九章:研究结论与政策建议。本章首先总结了研究结论,并且在此基础上分析了我国商业银行创新与监管的关系,认为金融业务创新与金融监管存在相互促进的关系;其次,分析了我国金融业务创新监管需改进的地方,主要表现在资本监管不足、表外与同业监管不足、监管协调不够以及对系统性重要监管机构监管不足等方面;最后,从完善监管制度、完善资本监管和堵住监管套利三大方面提出了改进金融创新监管的方向和建议。论文的创新点:第一,对以商业银行交叉金融业务为代表的金融创新的前沿领域进行了深入研究。交叉金融业务是当前我国商业银行金融业务创新的前沿领域,目前国内外学术界对交叉金融业务的研究处于起步阶段。本文以商业银行金融业务创新,尤其是交叉金融业务作为研究对象,系统地研究了我国商业银行金融创新的内容和特征,及其宏微观影响,具有较好的理论与现实意义。第二,对我国商业银行金融创新的动因、特征以及效应进行了系统研究。本文从国内外研究现状出发,分析了我国商业银行金融创新的动因、内容与特征,并采用理论建模、博弈分析、实证检验等多种手段分别从商业银行的金融创新对银行经营绩效、银行风险、企业经营绩效以及宏观经济四个方面进行分析,多角度研究了我国商业银行金融创新的宏微观影响。本文认为,商业银行的金融创新对银行自身的经营发展起到推动作用,通过微观金融业务创新提高资本利用效率从而提升商业银行金融规模,但另一方面,商业银行的这种创新又会增加自身风险承担水平,在一定程度上会加剧金融风险的形成。对于企业而言,商业银行金融创新对企业经营绩效整体上具有正向促进作用,而且对于国有企业和非国有企业样本来说,这一结论依然稳健。对于宏观经济的影响,本文认为商业银行的金融创新会增加对宏观经济波动的影响,但是对经济增长的作用不明显。第三,构建了我国商业银行金融创新的能力评价指标体系。本文构建了我国商业银行金融创新能力的两个评价指标体系,同时,与现阶段我国商业银行金融创新的现状特征进行联系,分别从创新的综合能力和中间业务收入两个角度,对我国商业银行的金融创新能力进行定量分析。本文认为,规模小的商业银行在业务创新方面表现出不稳定的特征,但是在风险管理创新能力方面表现比规模大的商业银行要稳定。同时,在样本期间内我国商业银行的金融创新能力在不断提升。第四,构建了我国商业银行金融创新对宏观经济波动影响的DSGE模型,并对金融创新对经济增长的关系进行了实证检验。研究发现,从理论上看,当金融创新的收益为正时,商业银行有动机将资金从传统借贷转移到金融创新业务中,从而逃避金融监管要求,进一步增加经济体的总产出与总消费。
高慧敏[3]（2020）在《JT银行滨州分行个人贷款业务营销战略研究》文中提出JT银行作为我国第五大国有银行,在国内享有一定知名度。然而,由于种种原因,JT银行滨州分行个人贷款业务的经营成绩却不甚理想。近年来,个人贷款业务在互联网金融快速发展、经济结构转型、监管力度不断升级的大环境下面临新的机遇与挑战,业务发展需要探寻新的突破点。JT银行滨州分行应该在这种新形势下积极思考如何摆脱目前个人贷款业务的落后局面,制定适合自身发展的营销战略,才能赢得市场竞争。目前,国内个人贷款业务领域的相关研究文献多关注于个人贷款业务的风险管理研究、个人贷款业务的信贷模型研究和个人贷款业务的内部控制管理研究,极少关注个人贷款业务的营销战略研究。所以,对JT银行滨州分行的个人贷款业务的营销战略研究,不仅对分行个人贷款业务的发展有利,同时对系统内其他分行及同业银行的个人贷款业务发展也有一定的借鉴意义。本文采用文献研究法、工作实践法和访谈法,通过大量收集有关个人贷款业务及营销管理研究的相关文献、理论着作作为参考资料,并结合作者在JT银行滨州分行的工作经验和相关思考,运用管理学工具对分行个人贷款业务资料和数据进行深入分析和解读。并结合JT银行滨州分行个人贷款业务的发展现状,查找出JT银行滨州分行个人贷款业务主要存在问题并作出原因分析。随后,本文运用PEST分析法、波特五力模型分析法对JT银行滨州分行个人贷款业务的宏观环境和微观环境做出分析,运用SWOT分析法对JT银行滨州分行个人贷款业务的优势、劣势、机会和威胁进行分析,运用STP理论对JT银行滨州分行的个人贷款业务进行了市场细分、市场选择与市场定位,进一步给出营销战略思路,运用7Ps营销理论从产品、定价、渠道、促销、人员、过程管理、有形展示七方面对JT银行滨州分行个人贷款业务营销战略的实施提出了优化建议。最后,本文从组织保障、人力资源保障和制度保障方面提出了 JT银行滨州分行个人贷款业务营销策略的实施保障。
张秀豪[4]（2020）在《我国银行不良资产处置模式及其优化研究 ——基于三种模式的比较》文中研究指明当前,世界经济增长动能不足,中国宏观经济下行压力大,我国企业债务问题和银行不良资产诱发的系统性风险引发持续关注。对适合银行未来发展的不良资产处置模式及其优化展开研究,对指引不良资产风险管控和科学处置具有理论与现实意义。首先,本文对我国银行不良资产处置现状和发展趋势进行梳理,提出以清收、呆账核销和以资抵债等为代表的不良资产传统处置模式存在金融风险积聚、资产加速贬值、信息不对称等问题。基于此,本文探寻以风险隔离理论、看涨期权理论和委托代理理论为理论基础的解决思路,指出针对传统模式的不足应主要发展不良资产证券化、不良资产重组和互联网平台化三种优化模式。其次,本文针对三种优化模式展开理论分析和案例研究,通过对三种模式的发展概况进行研判,提出各优化模式发展存在的现实障碍,并基于此提出各模式如何解决问题的发展方向。同时,本文选取“19工元”不良资产证券化产品、华菱钢铁市场化债转股和重大资产重组项目、平安自建AMS平台等案例,分析各案例及对应模式的特点,为三种模式优化的对比研究提供现实证据和案例支撑。然后,本文着重对不良资产证券化、不良资产重组和互联网平台化三种优化模式在应用分布、资产特征、效率效益和存在的风险等四个方面进行对比分析,发现银行和AMC（以及AIC）在不良资产证券化和不良资产重组两个业务范畴分别具体突出优势,且互联网平台化的发展可以帮助前两种模式缓解信息不对称问题,提高不良资产处置效率。同时,由于三种模式应用的区域和行业存在差异,为分区域和分行业制定模式发展策略提供现实依据。此外,通过对比分析得出不良资产证券化和互联网平台化的信息披露要求较不充分、各模式中投资者面临的流动性风险最为突出等结论。最后,针对三种模式的案例分析和对比分析,提出关于法制建设和信息披露、资本市场体系、不良资产基金、律师角色转变以及各方式结合应用等方面的政策建议,对不良资产行业健康发展做出一定的边际贡献。
阮昊[5]（2020）在《论违约债券交易风险防范》文中研究指明违约债券交易是一种以实质违约或有违约风险之虞的债券为交易对象的新型债券交易种类,因该种交易具有高风险性需以层次性制度体系防范风险。我国债券市场发展经历了在市场化与非市场化间徘徊的过程,并集中体现在是否允许债券违约。债市发展初期,由于法制缺位、监管经验不足,初时发行企业债券未能妥善防范市场风险,导致出现大面积违约现象,甚至引发金融群体性事件。此后监管层出于规避风险的考量,在促进债市发展,丰富投资品种的同时以政府信用为发行主体背书,导致了长期“零违约”的非市场化现象。2014年超日信用债事件后逐步打破“刚性兑付”的市场惯性,债券市场逐步呈现“违约常态化”趋势,市场主体也已经逐渐适应市场转变并停止对政府不合理的期待。自2018年起至今,债券违约出现“新常态”,无论在数量、规模上都远超前些年,违约形式也日趋多样化。债券市场运行基础在于风险定价机制,违约是市场正常现象。随着违约债券余额持续累积,催生出违约债券如何处理的问题。我国债券市场基础设施不完备以及相关制度僵化,导致违约债券的后续处置并不顺利,随着时间推移风险亦不断累积,基于这些前提违约债券转让业务应时而生。此前,虽在法律层面未明文禁止违约债券交易,但由于两大交易所违约债券停牌制度以及配套交易制度缺失,导致该种交易一直处于被限制状态。违约债券交易不同于其他违约处置方式,是一种将风险消弭于市场的手段,既能够使想要进行风险管理的原债券持有者能够及时处理债券,又能给予风险偏好投资者以市场参与渠道。违约债券交易是制度变革后出现的交易种类,符合金融创新理论,蕴含根雕理论、冰棍理论,也是优化决策理论驱动下的产物。违约债券有着普通债券的“债性”及“券性”,是一种标准化有着流通能力的商事契约,又有着股票某些特性以及高风险性等不同于一般债券的特质。违约债券交易是高收益债券市场的一部分,美国高收益债券中“堕落天使”与违约债券具有同质性,都是属于“跌出来”的债券,因而对违约债券制度讨论可以借鉴高收益债券。违约债券交易对构建多层次债券市场具有重要意义,也能够推进债券市场国家化。违约债券包含一般性风险。信用风险是最为常见的非系统性风险,无法完全消除但可以管理风险、分散风险,违约债券具有高信用风险,因其交易标的本身就是风险资产。对准备持有债券至到期的投资者来说,价格风险并不足为虑,但对打算在债券到期之前就出售的投资者来说,价格风险可能会带来极大损失。违约债券和其他债券一样与利率之间呈现反向相关关系,违约债券价格相较于其他债券对利率的变化不那么敏感,但对发行主体的信誉变化则敏感的多。流动性风险是投资者在需要时不能以合理价格,并无法在相对较短时间内将债券出售的风险,违约债券交易市场限于规模及惯用交易模式有出现该种风险之虞。因违约债券一般期限较长且票息较高,该种债券的再投资风险比较高。违约债券交易标的具有高风险,容易产生次生风险。该种风险是一种试图应对风险而产生的一种新风险,是因风险溢出被传染而产生的风险,不妥善应对可能会成为系统性风险的雏形。违约债券具有权益债券特性,价格高低受公司基本面因素决定远大于利率水平且具有与股票媲美的流动性,规制内幕交易对违约债券具有相当重要意义。有学者认为内幕交易能够作为披露机制市场发布有价值的信息并能够缓解代理成本问题,因而能提升交易效率。事实上,只有当市场确认内幕消息后价格才会产生相应变化,而确认消息的方式一般是等待公布或发现价格有不同寻常的波动。允许内部人以内幕交易获利会变相鼓励其在公司经营中去尝试高风险项目,公司可能会因此而利益受损。此外,以公平市场理论、侵占理论或是信赖义务理论来规制内幕交易在实践中存在较大争议。虚假陈述需要考量信息的重大性、公开性以及与投资者损失之间的因果关系。违约债券对市场信息敏感程度相较于一般债券更强,虚假陈述不但容易影响交易效率,也有可能成为其他违规行为的推手。违约债券交易缔约方式呈现出系统性特征,交易双方都先要在己方竞争里脱颖而出才能获取缔约机会,形成缔约行为关联性。交易主体之间、交易主体与资金提供者之间等各市场主体通过金融契约而形成群落,并产生密切关联,风险防范不但要关注微观风险,还需要着眼于市场性风险。违约债券交易风险防范需要对市场风险妥善监管。金融风险监管是市场失灵以及公共利益理论为基础。市场能够对资源配置起到基础性作用,但并不意味着仅依靠市场机制就能够持续促进经济发展。公共利益理论是为了抑制市场不完全性缺陷并维护公众利益,站在公正立场通过政府监管替代部分市场竞争,保障市场效益。法律自身局限性决定其具有不完备性,而后就需要解决剩余立法权以及执法权分配的问题,考量标准在于标准化程度以及预期损害大小。监管也是有成本的,金融领域的高标准化与强外部性决定了在该领域监管是适宜获取剩余立法权以及执法权的,即引入监管能够覆盖所产生的成本。然而,也有观点认为公共利益论的前提监管者是中立道德且有能力的并不成立。监管层并非完全中立的“理性人”,而是“经济人”,会被某些群体俘获而成为利益代表,监管规则也会为这些人服务,并非是单纯为了公众利益以及市场效率提升。传统风险管理理论侧重于识别风险并将其类型化,然后积极避免风险或处理风险。而金融风险理论则是旨在实现风险较小情况下获取较大收益或者收益一定条件下风险相对最小,在承认风险的情况下与风险和平共处。妥善管理金融风险需要及时识别风险、准确测算风险、客观评价风险并以多样化方式管理风险。风险防范法律规范化的作用是基础性的,但是并不代表所有的风险防范问题都需要依靠“立法论”来解决。法律解释是让纸面文字发出声音的过程,立法也是有成本的,因而风险防范规范应当在法律解释无法解决问题的前提下,再交由立法解决。风险防范法律规范化的核心在于使风险防范原则化,实现具体路径在于构建多层次风险防范规范体系。新修订之《证券法》里为债券制定了专门性规则,这是值得肯定的进步,但仍未摆脱名为“证券法”实为“股票法”,债券依然依附在股票规则之上的窘境。债券规则边缘化地位导致了从制度供给方面来说根本无法满足防范债券市场风险的需求,《证券法》中的规定未能体现债券特性以及反映债券治理逻辑,风险防范规则方面无论是“量”、“质”或者“针对性”上都有所欠缺。关于违约债券交易风险防范特殊性规定仅存在于市场交易规则内的寥寥数语,无法满足市场实际需求。同时,我国债市风险防范方式行政色彩相当浓厚,处理违约风险最为惯用的方式就是政府兜底。主要以管制式防范风险措施,通过对限制市场主体的行为来消极避免风险,最终将会导致经济体系僵化、金融压抑。尤其对于违约债券交易这类依赖风险机制运行的交易,一旦采用这类防范风险措施将会导致交易无法运行。债券风险防范规则体系混乱,上位法缺失,差异化规则明显。银行间债券市场与交易所债券市场采用不同的规则标准,企业债券、公司债券、非金融企业债务融资工具使用三套各异的制度,监管机构间的监管竞次使得各债券制度差异化,风险防范制度无法统一会造成适用混乱,留下规则真空地带。中介机构承担市场“看门人”之职,应当发挥出其专业特性,起到提升市场透明度、缓解交易双方间的信息不对称以及分担市场风险等作用,在债市风险防范体系中承担重要角色。然而,从实践来看中介机构未能以市场实际为基础,反映交易主体需求,而是以行政监管部门要求为最高指令,未充分考虑其市场定位,过度发挥其理性经济人本性、贯彻功利主义,而忽略其对市场风险存在机构责任。美国高收益债券市场监管者认为违约债券虽然具有高风险但仍是债券的一种,没有必要单独立法。对违约债券的风险防范思路应当延续证券市场一以贯之的以信息披露制度为核心,而非由监管层作出实质性判断。美国与欧盟都已形成完善、全面且层次分明的法律规定,并构建起良性的监管制度。TRACE系统是一种强制性报告制度,通过充分收集场外市场交易数据,以提高价格透明度,并进而提升市场整体透明度。既能够提升投资者对市场信息获取度,也能够增强监管机构对债券市场活动的监督效果。提升市场透明度并非全是赞美之声,也有观点认为这样做无意义且降低高收益债券市场运行效率。通过分析TRACE应用前后市场内幕交易风险数据的变化,可以得出增加市场透明度确实有助于规范市场行为防范风险。美国违约债券交易参与主体构成随规范修改而经历过较大幅度变化。关于是否要设置准入门槛,反对者认为垃圾债并不是金融机构可以投资的唯一高风险投资,高风险、高回报的证券可以适当在机构投资组合中配置。而支持者则以高风险性债券年限较长且受经济波动影响大为依据认为应当设置。信息披露是风险防范制度的核心,持续性披露、财务披露和持续报告义务是违约债券交易信息披露重点。评级机构身份经历过数次变化后成为承担“准监管”角色的市场中介机构,市评级机构出现利益冲突问题严重、自我信息披露不足且依赖经验化判断对金融创新产品预测能力不足等问题。违约债券有其风险生成特殊性,评级机构有针对性评级规则。风险管理工具能够释缓违约债券风险,更为主动的管理风险,但需注意避免风险沦为单纯投机工具且需要妥善监管。违约债券交易风险防范需坚持市场化与法制化为根本路径。市场化风险防范机制是一种符合经济规律、市场规律,根据债券市场风险机理,以市场化方式作用于风险的制度。法制化就是将市场规则以及其他对交易各方约束的规定以法律形式予以确定,使其能够拥有普遍适用的效力以及强制力保障,进而规范市场行为维持市场秩序。市场化与法制化理念之间并不是割裂开的,在风险防范机制中是相互作用的,二者之间具有密切联系。市场化是法制化的前提和基础,良性的规则才能在防范风险的同时促进市场发展。违约债券是债券的一种,具有“债性”以及“券性”,需要单一性规范与涉众性规范结合适用。单一性规范为违约债券风险防范之基础,涉众性规范侧重于防范市场整体性风险。同时,风险防范制度应当是针对性规范与统一性规范相结合。债市风险防范制度应当是统一的,统一性规范意味着理顺规范统一与监管统一之间的关系,并非仅能有一个监管机构与一套制度,而是应当妥善协调,同质性债券适用统一标准。违约债券并没有突破债券的本质属性且风险防范思路与普通债券并无二致,因而应纳入债市整体风险防范体系,并通过针对性规范应对违约债券交易风险特性。此外,需平衡金融安全与效率理念,如果仅出于防范风险目的来说,禁止交易就能够直接掐灭风险源头,没有交易自然就不会带来风险。债券市场是风险市场,防范风险可以与市场效率原则实现共存。安全理念是违约债券交易风险防范体系的基础性理念,防范风险的原因就是希望能够保障市场的安全运行。安全理念与效率理念应该统筹兼顾、力求协调,不可偏废。需构建多层次违约债券交易风险防范体系。在市场整体层次,应构建统一违约债券交易市场,将同质性债券放入统一市场交易,该市场容纳风险的能力相较于分裂交易市场更强,也拥有更优越的流动性。以完善的监管制度、集中有效的信息集中制度增加投资者信息获取度,并提升市场透明度,能够及时识别风险、分析风险并妥善管理风险。构建市场风险预警机制,应当以维护金融稳定和保护投资者为价值取向,在政府与市场间妥善分工,构建层次性的预警机制。在市场规范层次,多层次规范体系是违约债券交易风险防范体系的基础,各层次规则各有独特作用,现阶段着力改进自律规则是现实途径。在司法制度层次,同种类债券法律适用标准统一,是法律公平原则的体现,也能够弥合监管与规则标准不一所带来的风险,完善司法制度保障各项风险防范制度能够顺利运行,并妥善发挥审判延伸职能实现多元化风险防范。在市场监管层次,监管统一并非是为了形式主义而是希望能够缓解监管真空、监管失灵等问题。更为现实的做法是增进监管之间的合作与协调,统一监管标准,减少重复监管。应改进债券市场监管执法,秉持适当性执法原则,既需要保持一定的谦抑性,又应该及时介入并以妥善方式执法,避免风险生成或者扩散。为加强执法监管效果,还需要提升债券监管机构透明度,并完善债券监管问责制度,有约束方能促使机构妥善履行职责。在市场中介主体层次,应完善信用评级制度构建,着力提升评级质量,并通过防止利益冲突、细化跟踪评级等规定来完善违约债券特殊性规则。由于长期以来的“零违约”市场,导致风险管理市场发育不良,应完善规则重点落实信息披露规则,为风险管理提供市场化工具。《证券法》以及《债券纠纷纪要》等已对受托管理人制度所暴露出的问题做出了制度回应。在市场主体层次,违约债券信息披露制度需要同时反应价格信号与偿债能力,在时间维度与空间维度上应作出针对性规定。设置适当投资者准入制度,避免没有风险承受以及风险识别能力的投资者盲目进入市场,并积极引入多元化适格投资者参与交易。投资者风险预防机制通过规定投资者资金比例结构、单笔交易规模限制等措施成为风险防范的第一道关口。
刘佳[6]（2020）在《我国商业银行同业业务发展中的问题与对策研究 ——以C银行为例》文中研究说明随着我国金融体制改革的不断深入,同业业务与公司业务、零售业务一起构成了商业银行的三大主要业务板块,已成为我国商业银行重要的利润增长点。本文在分析我国商业银行同业业务发展动因的基础上,实证检验了同业业务发展对我国商业银行经营绩效的影响;进而以C银行为例,探讨我国商业银行同业业务发展面临的困境和问题;论证我国商业银行同业业务发展方略,不仅具有重要的理论意义,也可以为我国商业银行同业业务发展提供决策参考。全文共分为五章。第一章阐述了本文的研究背景,系统梳理了国内外相关文献,提出了本文的研究思路和研究方法。第二章在分析我国商业银行同业业务发展的外部动因和内部动因的基础上,以我国10家商业银行的相关数据为样本,通过建立固定效应模型,采用面板回归方法实证检验同业业务对我国商业银行经营绩效的影响,回答了我国商业银行为什么发展同业业务的问题。结论认为,我国商业银行发展同业业务既有外部动因,又有内部动因,发展同业业务有利于增加银行经营绩效才是根本动因。第三章以C银行为例,以发展同业业务的必然性和现实原因为切入点,分析了C银行同业业务的发展现状,探讨了同业业务发展面临的困境和问题。研究认为,C银行同业业务发展面临着五大困境:宏观经济的新常态、同业监管政策压力持续显着、互联网金融快速发展、同业业务风险逐步显现、同业产品同质化现象严重,战略定位、架构调整、市场营销、存款基础和绩效考核,是C银行发展同业业务需要关注的五个问题。第四章采用SWOT分析法探讨了C银行同业业务发展的优势、劣势、机遇与威胁,建立了SWOT分析矩阵,确定了C银行同业业务发展战略;进而运用定量战略计划矩阵,通过专家打分的方式,得出了C银行在同业业务发展中宜采取差异化竞争战略的结论,并为此提出了实施途径和保障措施,回答了C银行该怎么发展同业业务的问题。第五章总结全文,进一步明确了本文的主要研究结论。
陈碧云[7]（2020）在《微众银行的盈利能力评估》文中研究指明随着经济的高速发展,民营经济对国民经济起到无足轻重的作用。自2013年金融“国十条”颁发以来,我国铺开全部由民间资本倡始设立民营银行,实现民营银行常态化设立。截至2019年底已有17家正式开业,这17家民营银行中有互联网背景的银行借助股东的流量资源和清晰的定位驶入发展“快车道”,如深圳微众银行。而其他传统民营银行发展被动,出现较为明显的行业分化趋势。民营银行未来发展究竟如何,核心竞争力到底在哪里,学术界当前的研究尚少。笔者选取新时代背景下我国民营银行中创新经营,盈利能力表现突出的深圳前海微众银行作为案例研究对象,从微众银行盈利能力的短期和长期两条主线出发。首先分析微众银行的短期盈利能力,主要是运用结合商业银行特点适当调整过的杜邦分析法,以2017年关键财务指标为基期,对微众银行2018年的营收结构、营业支出、所得税及财务杠杆率等财务指标进行因数分解计算,系统分析后得出微众银行短期盈利能力的不断提升不仅依靠传统的利息业务收入,而且其中间业务的创新发展也十分突出。再结合微众银行的可持续发展和成长性等其他视角,探究微众银行的长期盈利能力。其中微众银行的技术创新、产品创新、蓝海市场、合作思维都是微众银行长期持续盈利的潜在力量。由于微众银行和网商银行在同一阶段开业,且具有相似发展背景,于是对温州网商银行的相关财务指标同微众银行进行横向对比分析,了解两家银行资产规模扩大、中间业务发展、成本控制能力以及风控管理水平等方面存在的差异。由此,发现微众银行的中间业务创新能力更加突出,且影响其盈利能力的关键因素是营业成本控制能力。最后笔者从民营银行的股东背景、财务管理绩效、企业文化和发展理念四个维度和视角出发,对我国民营银行未来的健康发展提出充分利用自身优势、增强资产质量、加大风控、加大金融产品创新、提升用户体验和监管体制、践行社会责任和科技驱动发展的个人建议和对策。
王雅雯[8]（2019）在《经济增速放缓下B农商银行信贷风险管理研究》文中进行了进一步梳理自从2008金融危机以来,我国的经济增速不断放缓,尤其是近几年,随着我国的经济进入新常态,经济发展由高速增长转变为中高速增长,从要素驱动,投资驱动转变为向创新驱动发展,这种下滑的趋势日益明显。经济增速放缓周期下,各种不确定性因素不断增加,整个经济的运行面临着越来越多的挑战。经济发展的不确定性也给整个银行业的发展带来了很大程度上的影响和挑战,尤其是当前我国已过WTO保护期,金融业对外开放,百花盛开,经济全球化加速发展,外资行进入中国市场的大门全面敞开,内外环境的威胁而使得商业银行的经营压力不断增加。信贷业务作为商业银行最核心的资产业务,是商业银行直接利润的来源,对于银行的发展具有重要意义。随着经济增速的下行,银行的信贷风险面临越来越多的严峻考验,商业银行如何积极面对国内外经济的变化趋势,及时调整经营策略,加强信贷风险管控意识,构建科学有效的风险控制体系,是目前我国学术界研究的重点问题之一。本文从经济环境增速放缓作为切入点,首先分析国内外对于目前经济形势下信贷风险的研究现状,对信贷风险做一个全面的分析解释。接着,分析经济增速放缓定义,判断指标,特征以及信贷风险管理的定义,分类,特征等。随后以B农商银行为案例,对其在经济放缓周期情况下的信贷风险管理进行研究分析归纳,主要分析B农商银行目前的信贷管理水平,暴露的风险问题,风险问题的成因,以及具体解决对策,并借鉴国内外先进的信贷风险管理工具及方法,意在通过分析一个地方性农商行的信贷风险,探索出一条道路,在经济增速放缓新常态环境下B农商银行如何降低风险,提高经营业绩,保持绿色稳定可持续性发展。同时以小见大,对国内外学术界分析整个金融行业的信贷风险提供一些思路和借鉴。本文对于完善我国银行信贷风险管理,促进我国银行业规范经营,提升我国金融业的核心竞争力,应对国外竞争都具有重要的理论意义与实践意义。
陈锋[9]（2019）在《湖南省农村信用社发展战略研究》文中提出在当前我国银行业内部发展遭遇瓶颈、外部市场环境复杂多变的形势下,本文以湖南省农村信用社为研究对象,运用战略管理理论对湖南省农村信用社发展战略的制定与实施进行了深入的研究与探讨,并提出了战略实施的保障措施。湖南省农村信用社作为一家区域性金融机构,在促进湖南省农村地区的精准扶贫、促进“三农”经济发展、促进中小企业和小微企业发展中的作用不言而喻。但随着市场竞争日益激烈,湖南省农村信用社开始暴露了许多不足,如中长期发展战略缺乏重视和实施保障,产品服务缺乏竞争力,经营管理压力显现,抗风险能力偏弱,人员队伍建设机制不完善等问题,如何应对和解决这些问题,是值得我们去思考和探索。同时当前处在经济结构不断转型升级的机遇期和公司体制变革的黄金期,湖南省农村信用社更应立足自身优势,缩小差距,把握发展机遇,实现可持续发展的战略目标。本文从普惠金融、农村金融以及战略管理相关的文献分析入手,首先使用PEST分析工具,全面分析了湖南省农村信用社所处的政治、经济、社会、技术等外部环境;使用竞争环境分析工具,分别从同行业竞争者、潜在进入者、替代品威胁、供应商议价能力、客户议价能力等五个方面具体分析了湖南省农村信用社竞争力等级;从组织结构、业务经营、风险控制、企业文化、人力资源以及价值链等方面论述湖南省农村信用社的内部环境和核心能力;通过SWOT战略矩阵分析方法,分析当前湖南省农村信用社发展中的优劣势,结合外部机遇与挑战,综合选择湖南省农村信用社未来发展战略。其次通过分析和研究,确立“建设有温度的百姓银行这个总的发展愿景,真正把农村商业银行办成老百姓信得过的良心银行、放心银行、贴心银行”的奋斗目标以及未来近五年的总体工作目标,并结合实际,对湖南省农村信用社总体战略进行研究论证,提出把深化体制改革、经营转型、提升综合服务能力、产品开发和业务创新以及差异化发展等作为企业业务战略,把建设农信品牌,加强财务管理、加大市场营销、增强内部控制、注重风险管理以及再造流程作业等作为企业职能战略。最后以抓好人才机制和人力资源管理、完善综合激励考核机制,强力打造企业文化价值等作为保障措施来确保湖南省农村信用社发展战略能得到全面执行。
邸磊[10]（2016）在《利率市场化条件下的银行风险及其监管研究》文中指出从国际金融发展历程看,利率市场化的过程几乎都伴随一定程度的银行危机,不管是西方发达国家,还是印度等发展中国家,在进行利率市场化改革的过程中,都出现了一定的银行危机。在改革时,贷款量会迅速增加、实际利率波动极大,在监管策略放宽的情况下,各种风险增加。从某种程度上看,利率市场化在提升金融市场运行效率的同时,对银行业带来的风险与危机是一个不可忽视的问题。1988年,我国初步提出利率市场化的改革方案,在过去的30年间,利率市场化改革工作稳步推进,当前我国利率市场化进程已接近尾声。利率市场化改革对我国银行业带来的风险与危机已露端倪,本文借鉴国外利率市场化改革的经验与银行风险监管的策略,对我国利率市场化改革中的商业银行风险管理展开探讨,总结利率市场化改革对银行风险的影响,剖析利率市场化条件下银行风险管理存在的新问题,针对国际国内的新形势,立足我国基本国情,提出我国利率市场化下防范银行风险与危机以及提升监管效率的可行性建议。本文首先对利率市场化、银行风险与银行监管的相关理论进行综述和评价,分析利率市场化对银行风险的影响机理和传导机制,探讨利率市场化条件下银行监管的必要性、目标、基本原则及主要内容,为后文实证分析提供理论支持。在此基础上,立足国际实践,探讨世界上典型国家的利率市场化改革进程及其影响银行业风险机制,总结美日韩等国渐进型利率市场化条件下银行风险和银行危机的经验教训。实证结果表明,随着利率市场化程度的提高,银行危机发生概率上升,利率市场化是诱发银行危机发生的重要因素。其次,从发达国家利率市场化过程中的银行监管层面入手,分别探讨美国、日本、韩国等国利率市场化条件下应对银行风险和银行危机的监管政策发展历程、现状及其效果。在此基础上,运用50个国家的经济数据和Logistic模型实证分析在利率市场化下银行监管对银行危机的治理机制中的有效性。在总结国外利率市场化条件下银行风险及其监管经验的基础上,研究我国利率市场化的历程、特点、成效及金融格局的重大变化,并进一步分析利率市场化改革对我国商业银行带来的风险及其特征。以2007-2013年我国38家上市商业银行为研究对象建立多元线性回归模型,基于银行传统盈利空间缩小即净利差降低的现实,对利率市场化过程中我国商业银行的风险进行实证分析。分析结果显示,在商业银行的收入上,净利差的稳步收窄的现象能够有效减少波动,然而会导致价格竞争的局面,从而又加大其波动;从长期发展的角度来看,存款利率的市场化以及出现的价格竞争有利于商业银行的风险控制的,然而却难以促使其提升资本化水平。最后,针对利率市场化条件下我国商业银行面临的风险与危机,本文深入探讨了应对商业银行风险的监管政策及其效果。通过对我国商业银行监管的历史变迁过程进行划分,总结各个阶段我国商业银行监管的特征及其现实基础,探讨我国商业银行监管体系的基本框架及存在的问题。然后通过分析利率市场化对我国商业银行监管的挑战及商业银行有效监管的基本原则,梳理我国商业银行监管改革的方向,并提出完善我国商业银行监管体系的对策。研究结果表明,我国商业银行监管应实现功能化,走向开放性的监管道路,构建宏观审慎监管体系,建立事前防范危机的坚强防线。本文的创新之处主要有三点:一是明确利率市场化改革与银行风险或金融危机存在内在的正向逻辑关系,即利率市场化会增大银行风险,进而有引发金融危机的可能性。二是通过对利率市场化、银行风险及银行监管三者之间的内在关系进行分析,确定加强银行监管,建立有效的银行监管体系是利率市场化后保持金融稳定的必要途径。三是明确了利率市场化条件下有效银行监管举措,认为构建银行监管协调机制,实现由传统的机构性监管转向功能性监管,构建宏观审慎监管体系,建立事前防范危机的坚强防线可以提高银行监管的有效性。
二、中国利率市场化应实现五大目标（论文开题报告）
（1）论文研究背景及目的
此处内容要求：
首先简单简介论文所研究问题的基本概念和背景，再而简单明了地指出论文所要研究解决的具体问题，并提出你的论文准备的观点或解决方法。
写法范例：
本文主要提出一款精简64位RISC处理器存储管理单元结构并详细分析其设计过程。在该MMU结构中,TLB采用叁个分离的TLB,TLB采用基于内容查找的相联存储器并行查找,支持粗粒度为64KB和细粒度为4KB两种页面大小,采用多级分层页表结构映射地址空间,并详细论述了四级页表转换过程,TLB结构组织等。该MMU结构将作为该处理器存储系统实现的一个重要组成部分。
（2）本文研究方法
调查法：该方法是有目的、有系统的搜集有关研究对象的具体信息。
观察法：用自己的感官和辅助工具直接观察研究对象从而得到有关信息。
实验法：通过主支变革、控制研究对象来发现与确认事物间的因果关系。
文献研究法：通过调查文献来获得资料，从而全面的、正确的了解掌握研究方法。
实证研究法：依据现有的科学理论和实践的需要提出设计。
定性分析法：对研究对象进行“质”的方面的研究，这个方法需要计算的数据较少。
定量分析法：通过具体的数字，使人们对研究对象的认识进一步精确化。
跨学科研究法：运用多学科的理论、方法和成果从整体上对某一课题进行研究。
功能分析法：这是社会科学用来分析社会现象的一种方法，从某一功能出发研究多个方面的影响。
模拟法：通过创设一个与原型相似的模型来间接研究原型某种特性的一种形容方法。
三、中国利率市场化应实现五大目标（论文提纲范文）
（1）我国乡村振兴的金融支持问题研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景与研究意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 研究思路、研究内容与研究方法 |
| 1.2.1 研究思路 |
| 1.2.2 研究内容 |
| 1.2.3 研究方法 |
| 1.3 可能的创新与不足之处 |
| 1.3.1 可能的创新 |
| 1.3.2 不足之处 |
| 第2章 理论基础与文献综述 |
| 2.1 马克思经济学的农业农村发展理论 |
| 2.1.1 马克思的城乡关系理论 |
| 2.1.2 马克思的农村集体经济理论 |
| 2.1.3 马克思的实现人的自由而全面发展理论 |
| 2.2 马克思的金融资本理论 |
| 2.2.1 马克思的生息资本理论 |
| 2.2.2 马克思的信用与信用制度理论 |
| 2.3 农村金融发展理论 |
| 2.3.1 金融抑制与农业信贷补贴理论 |
| 2.3.2 金融深化与农村金融市场理论 |
| 2.3.3 金融约束与不完全竞争市场理论 |
| 2.4 相关文献综述 |
| 2.4.1 国外农村金融发展与经济增长研究 |
| 2.4.2 我国农村金融发展研究 |
| 2.4.3 我国农村金融发展对农村经济增长影响研究 |
| 2.4.4 我国农村金融发展与农民增收相关研究 |
| 2.4.5 乡村振兴及其金融支持的研究 |
| 2.4.6 对现有文献的述评 |
| 第3章 我国乡村振兴及其金融支持的现状与问题 |
| 3.1 我国乡村振兴战略的分析 |
| 3.1.1 乡村振兴战略的提出 |
| 3.1.2 乡村振兴战略的主要内容 |
| 3.1.3 乡村振兴战略的任务 |
| 3.2 我国乡村振兴的进程与现状 |
| 3.3 金融支持乡村振兴的必要性 |
| 3.4 我国乡村振兴的金融需求分析 |
| 3.4.1 乡村振兴金融需求的主要特点 |
| 3.4.2 乡村振兴过程中的主要金融需求 |
| 3.4.3 乡村振兴金融支持的对象主体 |
| 3.5 金融支持乡村振兴的供给分析 |
| 3.5.1 我国农村金融体系发展演变 |
| 3.5.2 农村金融供给现状与问题 |
| 第4章 我国农村金融发展对乡村振兴影响的时变效应分析 |
| 4.1 农村金融发展对乡村振兴的影响机制分析 |
| 4.1.1 供需层面的影响机制分析 |
| 4.1.2 金融功能层面的影响机制分析 |
| 4.2 变量、数据和时变性检验 |
| 4.2.1 变量和数据说明 |
| 4.2.2 时变性检验 |
| 4.3 实证研究 |
| 4.3.1 TVP-SV-VAR模型 |
| 4.3.2 农村金融发展指数合成 |
| 4.3.3 实证结果分析 |
| 4.4 小结 |
| 第5章 我国农村金融发展对乡村振兴影响的区域差异分析 |
| 5.1 模型和数据说明 |
| 5.1.1 PVAR模型构建 |
| 5.1.2 变量和数据 |
| 5.2 实证研究 |
| 5.2.1 平稳性检验和模型估计结果 |
| 5.2.2 脉冲响应分析 |
| 5.2.3 方差分解 |
| 5.3 区域差异分析 |
| 5.4 小结 |
| 第6章 金融支持乡村振兴的典型案例分析 |
| 6.1 黑龙江省农村信用社支持乡村振兴案例分析 |
| 6.2 长春发展农商银行支持乡村振兴案例分析 |
| 6.3 小结 |
| 第7章 我国金融支持乡村振兴的路径选择与策略 |
| 7.1 构建完善的金融机构支持体系 |
| 7.1.1 进一步健全农村金融体系 |
| 7.1.2 充分发挥商业性农村金融机构的作用 |
| 7.1.3 深化农村信用社改革 |
| 7.1.4 促进农村新型金融机构健康良性发展 |
| 7.2 构建金融支持乡村振兴的政策体系 |
| 7.2.1 货币政策支持乡村振兴 |
| 7.2.2 信贷政策支持乡村振兴 |
| 7.2.3 监管政策支持乡村振兴 |
| 7.3 优化农村金融发展环境 |
| 7.3.1 加快农村信用体系建设 |
| 7.3.2 加快土地经营权等农村资产市场建设 |
| 7.4 建立健全农业保险体系和风险分担机制 |
| 7.4.1 建立健全农业保险体系 |
| 7.4.2 建立农村金融风险分担机制 |
| 7.5 加快贷款抵押担保方式创新发展 |
| 7.5.1 创新土地等抵质押方式 |
| 7.5.2 促进担保机构发展 |
| 结论 |
| 参考文献 |
| 在学期间所取得的科研成果 |
| 致谢 |
（2）我国商业银行金融创新及影响研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 1 导论 |
| 1.1 研究背景和意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 国内外研究现状 |
| 1.2.1 金融创新研究现状 |
| 1.2.2 金融创新与商业银行发展 |
| 1.2.3 金融创新与企业经营绩效 |
| 1.2.4 金融创新与宏观经济发展 |
| 1.2.5 文献述评 |
| 1.3 研究思路、内容与方法 |
| 1.3.1 研究思路 |
| 1.3.2 研究的主要内容 |
| 1.3.3 研究方法 |
| 1.4 本文创新之处 |
| 1.5 本文不足之处 |
| 2 商业银行金融创新的概念界定与理论基础 |
| 2.1 相关概念界定 |
| 2.1.1 金融创新与金融业务创新 |
| 2.1.2 交叉金融业务与影子银行业务 |
| 2.2 商业银行金融创新的分类 |
| 2.2.1 融资金融创新与非融资金融创新 |
| 2.2.2 有效金融创新与无效金融创新 |
| 2.3 商业银行金融创新的动因理论 |
| 2.3.1 追逐利润的动因 |
| 2.3.2 顺应供给的动因 |
| 2.3.3 规避管制的动因 |
| 2.3.4 完善市场的动因 |
| 2.4 金融发展理论 |
| 2.4.1 金融发展理论 |
| 2.4.2 金融深化理论 |
| 2.5 金融创新理论与金融风险理论 |
| 2.5.1 金融创新理论 |
| 2.5.2 金融风险理论 |
| 2.6 金融监管理论 |
| 2.7 本章小结 |
| 3 我国商业银行金融创新的动因、内容与特征 |
| 3.1 我国商业银行金融创新的动因分析 |
| 3.1.1 监管套利是我国商业银行金融创新的主要动因 |
| 3.1.2 顺应需求是我国商业银行金融创新的内部动力 |
| 3.1.3 增强竞争是我国商业银行金融创新的外部压力 |
| 3.2 我国商业银行金融业务创新的主要内容 |
| 3.2.1 我国商业银行交叉金融业务创新 |
| 3.2.2 我国商业银行传统金融业务创新 |
| 3.3 我国商业银行金融创新的特征分析 |
| 3.3.1 交叉金融业务创新表现出的主要特征 |
| 3.3.2 传统金融业务创新表现出的主要特征 |
| 3.4 我国商业银行金融创新的环境条件 |
| 3.4.1 我国商业银行金融创新的监管不足 |
| 3.4.2 我国商业银行金融创新的运行机制 |
| 3.4.3 我国商业银行金融创新的有利条件 |
| 3.5 本章小结 |
| 4 我国商业银行金融创新评价体系构建与现状分析 |
| 4.1 我国商业银行金融创新评价体系构建 |
| 4.2 基于综合能力的商业银行金融创新评价 |
| 4.2.1 评价方法与模型 |
| 4.2.2 研究对象与数据来源 |
| 4.2.3 评价结果与现状分析 |
| 4.3 基于中间业务收入的商业银行创新能力评价 |
| 4.3.1 指标选择 |
| 4.3.2 样本与数据 |
| 4.3.3 测算结果 |
| 4.4 本章小结 |
| 5 我国商业银行金融创新对银行自身经营绩效的影响分析 |
| 5.1 商业银行金融创新影响自身经营绩效的理论分析 |
| 5.2 模型设计与变量指标 |
| 5.2.1 模型设定 |
| 5.2.2 变量选择 |
| 5.2.3 数据来源与说明 |
| 5.3 实证结果与讨论 |
| 5.3.1 模型检验 |
| 5.3.2 实证结果分析 |
| 5.3.3 面板门槛回归分析 |
| 5.4 对银行经营绩效的影响 |
| 5.5 本章小结 |
| 6 我国商业银行金融创新对银行风险的影响分析 |
| 6.1 商业银行金融创新影响银行风险的理论分析 |
| 6.1.1 基本假设 |
| 6.1.2 博弈过程 |
| 6.1.3 融资市场 |
| 6.1.4 金融创新对博弈均衡的影响 |
| 6.2 研究假说 |
| 6.3 实证模型、变量与数据 |
| 6.3.1 模型设定 |
| 6.3.2 变量选择 |
| 6.3.3 数据来源与说明 |
| 6.4 实证结果与分析 |
| 6.4.1 模型检验 |
| 6.4.2 实证结果与讨论 |
| 6.5 对银行风险的影响 |
| 6.6 本章小结 |
| 7 我国商业银行金融创新对企业经营绩效的影响分析 |
| 7.1 商业银行金融创新影响企业绩效的理论分析 |
| 7.2 研究假说 |
| 7.3 模型、变量与数据 |
| 7.3.1 模型设定 |
| 7.3.2 变量选择 |
| 7.3.3 数据来源与说明 |
| 7.4 实证结果与分析 |
| 7.4.1 模型检验 |
| 7.4.2 实证结果与讨论 |
| 7.5 本章小结 |
| 8 我国商业银行金融创新对宏观经济的影响分析 |
| 8.1 商业银行金融创新影响宏观经济的理论分析 |
| 8.1.1 基本模型 |
| 8.1.2 参数校准 |
| 8.1.3 传导机制分析 |
| 8.2 加入企业创新的进一步分析 |
| 8.2.1 基本模型 |
| 8.2.2 创新与经济增长 |
| 8.3 实证模型、变量与数据 |
| 8.3.1 实证模型设定 |
| 8.3.2 变量选择 |
| 8.3.3 数据来源与说明 |
| 8.4 实证结果与分析 |
| 8.4.1 模型检验 |
| 8.4.2 实证结果与讨论 |
| 8.5 本章小结 |
| 9 研究结论与政策建议 |
| 9.1 研究结论 |
| 9.2 政策建议 |
| 9.2.1 完善监管制度 |
| 9.2.2 完善资本监管 |
| 9.2.3 减少监管套利 |
| 9.2.4 强化风险管理能力 |
| 9.3 研究展望 |
| 参考文献 |
| 作者在读期间科研成果 |
| 致谢 |
（3）JT银行滨州分行个人贷款业务营销战略研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第1章 导论 |
| 1.1 选题的背景和研究意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 研究思路和方法 |
| 1.2.1 研究思路 |
| 1.2.2 研究方法 |
| 1.3 主要内容 |
| 1.4 本文创新点 |
| 第2章 相关理论及文献综述 |
| 2.1 相关概念与营销理论 |
| 2.1.1 个人贷款业务概念 |
| 2.1.2 营销理论 |
| 2.2 相关工具和方法 |
| 2.2.1 PEST模型 |
| 2.2.2 波特五力模型 |
| 2.2.3 SWOT模型 |
| 2.3 文献综述 |
| 2.3.1 国外相关文献综述 |
| 2.3.2 国内相关文献综述 |
| 第3章 JT银行滨州分行个人贷款业务的发展现状与问题分析 |
| 3.1 JT银行滨州分行总体业务的发展概况 |
| 3.2 JT银行滨州分行个人贷款业务的发展现状分析 |
| 3.3 JT银行滨州分行个人贷款业务存在的问题及原因分析 |
| 3.3.1 JT银行滨州分行个人贷款业务存在的问题 |
| 3.3.2 JT银行滨州分行个人贷款业务问题的原因分析 |
| 第4章 JT银行滨州分行个人贷款业务的营销环境分析 |
| 4.1 运用PEST模型进行分行个人贷款业务的宏观环境分析 |
| 4.1.1 政治环境分析 |
| 4.1.2 经济环境分析 |
| 4.1.3 社会环境分析 |
| 4.1.4 技术环境分析 |
| 4.2 运用波特五力模型进行分行个人贷款业务的微观环境分析 |
| 4.2.1 供应商的议价能力分析 |
| 4.2.2 购买者的议价能力分析 |
| 4.2.3 潜在进入者的威胁分析 |
| 4.2.4 替代品的威胁分析 |
| 4.2.5 同业竞争者的竞争程度分析 |
| 4.3 JT银行滨州分行个人贷款业务的SWOT分析 |
| 4.3.1 JT银行滨州分行个人贷款业务的优势分析 |
| 4.3.2 JT银行滨州分行个人贷款业务的劣势分析 |
| 4.3.3 JT银行滨州分行个人贷款业务的机会分析 |
| 4.3.4 JT银行滨州分行个人贷款业务的威胁分析 |
| 4.3.5 JT银行滨州分行个人贷款业务的SWOT分析矩阵 |
| 第5章 JT银行滨州分行个人贷款业务营销战略及其实施策略 |
| 5.1 JT银行滨州分行个人贷款业务的STP分析 |
| 5.1.1 JT银行滨州分行个人贷款业务的市场细分 |
| 5.1.2 JT银行滨州分行个人贷款业务的目标市场选择 |
| 5.1.3 JT银行滨州分行个人贷款业务的市场定位 |
| 5.1.4 JT银行滨州分行个人贷款业务的营销战略思路 |
| 5.2 JT银行滨州分行个人贷款业务的7Ps营销理论 |
| 5.2.1 JT银行滨州分行个人贷款业务的产品策略 |
| 5.2.2 JT银行滨州分行个人贷款业务的定价策略 |
| 5.2.3 JT银行滨州分行个人贷款业务的渠道策略 |
| 5.2.4 JT银行滨州分行个人贷款业务的促销策略 |
| 5.2.5 JT银行滨州分行个人贷款业务的人员策略 |
| 5.2.6 JT银行滨州分行个人贷款业务的过程管理策略 |
| 5.2.7 JT银行滨州分行个人贷款业务的有形展示策略 |
| 第6章 JT银行滨州分行个人贷款业务营销战略实施的保障措施 |
| 6.1 组织保障 |
| 6.1.1 设立专职个贷中心 |
| 6.1.2 强化各部门间内部协作 |
| 6.2 人力资源保障 |
| 6.2.1 完善个人贷款业务人力资源配置 |
| 6.2.2 增强业务知识培训 |
| 6.2.3 优化分行中高层领导任职工作 |
| 6.2.4 做好员工关爱工作 |
| 6.3 制度保障 |
| 6.3.1 完善个人贷款业务绩效奖励机制 |
| 6.3.2 细化零贷客户经理考核机制 |
| 6.3.3 科学设计零贷客户经理升降及退出机制 |
| 6.3.4 健全风险防控机制 |
| 第7章 结论与展望 |
| 7.1 研究结论 |
| 7.2 研究的局限性及未来展望 |
| 7.2.1 研究局限性 |
| 7.2.2 未来展望 |
| 致谢 |
| 附录 |
| 参考文献 |
| 学位论文评阅及答辩情况表 |
（4）我国银行不良资产处置模式及其优化研究 ——基于三种模式的比较（论文提纲范文）
| 致谢 |
| 摘要 |
| abstract |
| 1 引言 |
| 1.1 研究背景与意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 文献综述 |
| 1.2.1 不良资产成因研究 |
| 1.2.2 不良资产处置研究 |
| 1.2.3 不良资产处置模式研究 |
| 1.2.4 文献述评 |
| 1.3 研究内容与方法 |
| 1.3.1 研究内容 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 1.3.3 逻辑框架 |
| 1.4 可能的创新与不足之处 |
| 1.4.1 可能的创新 |
| 1.4.2 不足之处 |
| 2 银行不良资产处置模式及其优化方向 |
| 2.1 银行不良资产处置现状与发展趋势 |
| 2.1.1 银行不良资产处置现状 |
| 2.1.2 银行不良资产处置发展趋势 |
| 2.2 银行不良资产传统处置模式及其现实问题 |
| 2.3 银行不良资产处置模式相关概念界定 |
| 2.3.1 不良资产证券化的概念 |
| 2.3.2 不良资产重组的概念 |
| 2.3.3 互联网平台化的概念 |
| 2.4 银行不良资产处置模式优化方向 |
| 2.4.1 优化方向一:缓解金融风险积聚 |
| 2.4.2 优化方向二:克服资产加速贬值 |
| 2.4.3 优化方向三:降低信息不对称 |
| 2.4.4 优化方向的不确定性 |
| 3 银行不良资产处置模式优化及其实践:不良资产证券化 |
| 3.1 不良资产证券化概况 |
| 3.2 不良资产证券化的现实障碍 |
| 3.3 不良资产证券化的发展方向 |
| 3.3.1 稳步提升投资者的认购信心 |
| 3.3.2 科学组合基础资产的贷款分布 |
| 3.3.3 强化证券化中银行的主导地位 |
| 3.4 不良资产证券化实践:以“19工元”为例 |
| 4 银行不良资产处置模式优化及其实践:不良资产重组 |
| 4.1 不良资产重组概况 |
| 4.2 不良资产重组的现实障碍 |
| 4.3 不良资产重组的发展方向 |
| 4.3.1 丰富市场化参与主体 |
| 4.3.2 加强资产重组和债务重组协调 |
| 4.3.3 完善投资者现金回流和退出机制 |
| 4.4 不良资产重组的实践:以“华菱钢铁”为例 |
| 5 银行不良资产处置模式优化及其实践:互联网平台化 |
| 5.1 互联网平台化概况 |
| 5.2 互联网平台化的现实障碍 |
| 5.3 互联网平台化的发展方向及实践 |
| 5.3.1 债权人处置机制和管理体制创新:平安模式 |
| 5.3.2 不良资产服务商催收产业链创新:青苔模式 |
| 5.3.3 AMC和互联网平台战略合作创新:“AMC—阿里模式” |
| 6 三种优化模式的比较研究 |
| 6.1 三种优化模式的应用分布比较研究 |
| 6.1.1 发起主体的性质和优势 |
| 6.1.2 参与主体的数量和标准 |
| 6.1.3 实施的动因和政策支持 |
| 6.2 三种优化模式的资产特征比较研究 |
| 6.2.1 债权的类型和质量分布 |
| 6.2.2 债权的区域和行业分布 |
| 6.3 三种优化模式的效率效益比较研究 |
| 6.3.1 处置周期和信息披露 |
| 6.3.2 处置成本和社会效益 |
| 6.4 三种优化模式的风险比较研究 |
| 6.4.1 投资主体面临的风险 |
| 6.4.2 发起主体面临的风险 |
| 6.4.3 其他主体面临的风险 |
| 7 研究结论与对策建议 |
| 7.1 研究结论 |
| 7.2 对策建议 |
| 参考文献 |
| 附录一 商业银行不良资产证券化发行情况(截至2019/12/12) |
| 附录二 市场化债转股典型案例汇总(2016-2019年) |
| 附录三 文中简称与全称对应表 |
（5）论违约债券交易风险防范（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 导言 |
| 一、研究背景与研究的意义价值 |
| 二、研究文献综述 |
| 三、研究思路与框架 |
| 四、研究方法 |
| 五、创新点与不足之处 |
| 第一章 违约债券交易概述 |
| 第一节 债券市场关于违约问题的变化历程 |
| 一、20世纪90年代企业债券违约事件 |
| 二、20世纪末至2013年债券市场“零违约”神话 |
| 三、2014年到2017年债券市场违约常态化趋势形成 |
| 四、2018年至今债券市场违约数量及规模出现“新常态” |
| 第二节 违约债券市场违约情况分析 |
| 一、整体违约率仍然处于相对较低水平 |
| 二、违约主体性质多元化,民营企业占比较高 |
| 三、违约债券种类多样化 |
| 四、违约债券发行地域既有集中趋势亦有分散态势 |
| 第三节 违约债券 |
| 一、违约债券的定义 |
| 二、可交易违约债券范围 |
| 三、违约债券的“债性”与“券性” |
| 四、违约债券相较于普通债券所蕴含的特性 |
| 五、违约债券与高收益债券之间关系 |
| 第四节 违约债券交易 |
| 一、被限制的违约债券交易及产生的弊端 |
| 二、违约债券交易现状分析 |
| 三、违约债券交易制度分析 |
| 四、违约债券交易的经济学原理分析 |
| 五、违约债券交易的意义 |
| 第二章 违约债券交易风险 |
| 第一节 违约债券一般性风险 |
| 一、信用风险 |
| 二、价格风险 |
| 三、流动性风险 |
| 四、再投资风险 |
| 第二节 次生风险 |
| 一、以18洛娃科技MTN001为例 |
| 二、次生风险防范的重要性 |
| 三、次生风险防范的逻辑 |
| 第三节 内幕交易风险 |
| 一、以Ft.HowardCorp案与HarcourtBraceJovanovich案为例 |
| 二、内幕交易对市场效率的损害 |
| 三、内幕交易规制的理论争议 |
| 第四节 虚假陈述风险 |
| 一、以 Miller v. New Am. High Income Fund 案2为例 |
| 二、虚假陈述行为的认定 |
| 三、虚假陈述对债券市场的影响 |
| 第五节 系统性风险 |
| 一、系统性缔约 |
| 二、契约群 |
| 三、市场主体的群体性 |
| 第三章 违约债券风险防范理论基础 |
| 第一节 风险监管理论 |
| 一、风险监管理论基础 |
| 二、法律不完备理论 |
| 三、外部监管质疑论 |
| 第二节 金融风险管理理论 |
| 一、理论概述 |
| 二、金融风险管理方法 |
| 三、金融风险管理悖论 |
| 第三节 风险防范法律规范化 |
| 一、法律规范化的原因与作用 |
| 二、法律解释论 |
| 三、风险防范法律规范化路径 |
| 第四章 违约债券风险防范制度之检视 |
| 第一节 风险防范规则匮乏且针对性欠缺 |
| 一、长期边缘化的债券规则 |
| 二、债券风险防范规则缺失且未能体现债券特性 |
| 三、缺乏符合违约债券特性的风险防范制度 |
| 第二节 风险防范方式行政色彩浓厚 |
| 一、行政式风险防范的表现 |
| 二、主要通过管制手段防范风险 |
| 三、行政式风险防范对违约债券交易的影响 |
| 第三节 债券风险防范规则体系混乱 |
| 一、两个市场,三套制度 |
| 二、三足鼎立的监管格局 |
| 三、上位法缺失与差异化规则 |
| 第四节 市场中介主体未能起到风险“减缓器”的作用 |
| 一、市场中介主体偏离预期定位 |
| 二、信用评级机构 |
| 三、债券受托管理人 |
| 四、信用增进机构 |
| 第五章 域外违约债券交易风险防范制度比较借鉴 |
| 第一节 违约债券风险防范制度概述 |
| 一、是否就高收益债券单独立法的争议 |
| 二、高收益债风险防范理念 |
| 三、高收益债券风险防范体系 |
| 第二节 市场透明度体系 |
| 一、TRACE系统 |
| 二、违约债券市场是否需要提升透明度的争议 |
| 三、TRACE 系统对市场风险防范的效果—以内幕交易规制效果为例 |
| 第三节 违约债券交易风险防范主体制度 |
| 一、高收益债市场投资者结构 |
| 二、投资者准入制度的争议 |
| 三、受到限制的保险公司 |
| 四、完全禁止的储蓄机构 |
| 第四节 违约债券市场信息披露制度 |
| 一、信息披露是风险防范制度的核心 |
| 二、违约债券信息披露规则 |
| 三、未妥善信息披露规则的惩罚措施 |
| 第五节 信用评级 |
| 一、信用评级机构角色的转变 |
| 二、评级机构监管制度之变化 |
| 三、针对高收益债券所作出的特殊性规定 |
| 第六节 风险管理工具 |
| 一、风险管理工具对违约债券市场的作用 |
| 二、信用违约互换自身的风险 |
| 三、信用违约互换的法律监管变化 |
| 第六章 风险防范制度应遵循的理念 |
| 第一节 坚持市场化与法制化为根本路径 |
| 一、厘清政府与市场的关系 |
| 二、市场化与法制化的内涵与作用 |
| 三、市场化与法制化的互动逻辑 |
| 第二节 单一性规范与涉众性规范妥善分层与结合 |
| 一、债券特性决定了需要单一性规范与涉众性规范结合适用 |
| 二、单一性规范为违约债券风险防范之基础 |
| 三、涉众性规范侧重于防范市场整体性风险 |
| 第三节 针对性规范与统一性规范相结合 |
| 一、债券市场风险防范制度应实现统一规范 |
| 二、违约债券交易风险防范制度应纳入债市风险防范框架内 |
| 三、通过针对性规范适应违约债券交易特性 |
| 第四节 金融效率与金融安全平衡理念 |
| 一、金融效率原则 |
| 二、金融安全理念 |
| 三、效率与安全平衡 |
| 第七章 构建多层次违约债券交易风险防范体系 |
| 第一节 市场整体层次 |
| 一、构建统一违约债券交易市场 |
| 二、提升市场透明度 |
| 三、构建市场风险预警机制 |
| 第二节 市场规范层次 |
| 一、完善多层次规范体系 |
| 二、规范统一的可能性与现实路径 |
| 三、现阶段以改进自律规则为主 |
| 第三节 司法制度层次 |
| 一、同种类债券法律适用标准统一 |
| 二、改进制度保障风险防范机制有效运行 |
| 三、妥善发挥审判延伸职能多元化风险防范方式 |
| 第四节 市场监管层次 |
| 一、统一监管的可能性与壁垒 |
| 二、应改进债券市场监管执法 |
| 三、完善债券监管问责制度 |
| 第五节 市场中介主体层次 |
| 一、信用评级机构 |
| 二、信用风险管理工具 |
| 三、债券受托管理人 |
| 第六节 市场主体层次 |
| 一、针对性信息披露制度 |
| 二、投资者准入制度 |
| 三、投资者风险预防机制 |
| 结语 |
| 参考文献 |
| 在读期间发表的学术论文与研究成果 |
| 后记 |
（6）我国商业银行同业业务发展中的问题与对策研究 ——以C银行为例（论文提纲范文）
| 中文摘要 |
| abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景 |
| 1.2 文献综述 |
| 1.2.1 国外相关研究 |
| 1.2.2 国内相关研究 |
| 1.2.3 文献评析 |
| 1.3 研究意义 |
| 1.4 研究思路与研究方法 |
| 1.4.1 研究思路 |
| 1.4.2 研究方法 |
| 第2章 我国商业银行同业业务发展的动因分析 |
| 2.1 我国商业银行同业业务发展的外部动因分析 |
| 2.1.1 宏观动因分析 |
| 2.1.2 行业动因分析 |
| 2.2 我国商业银行同业业务发展的内部动因分析 |
| 2.2.1 同业业务资本占用低 |
| 2.2.2 金融机构信用风险低 |
| 2.2.3 同业业务灵活度高 |
| 2.3 发展同业业务影响我国商业银行经营绩效的实证分析 |
| 2.3.1 数据来源 |
| 2.3.2 变量平稳性检验 |
| 2.3.3 长期作用效力测度 |
| 2.3.4 模型建立 |
| 2.3.5 回归分析 |
| 2.3.6 模型的稳健性检验 |
| 2.3.7 结论分析 |
| 2.4 本章小结 |
| 第3章 C银行同业业务发展现状与问题分析 |
| 3.1 C银行同业业务发展的必然性分析 |
| 3.1.1 C银行同业业务兴起和发展的必然原因 |
| 3.1.2 C银行同业业务兴起和发展的现实原因 |
| 3.2 C银行同业业务发展现状分析 |
| 3.2.1 C银行基本情况 |
| 3.2.2 C银行同业业务发展现状 |
| 3.3 C银行同业业务发展的困境分析 |
| 3.3.1 宏观经济上的新常态 |
| 3.3.2 同业监管政策压力持续显着 |
| 3.3.3 互联网金融快速发展的冲击 |
| 3.3.4 同业业务风险逐步显现 |
| 3.3.5 同业产品同质化现象严重 |
| 3.4 C银行同业业务发展面临的问题分析 |
| 3.4.1 战略定位问题 |
| 3.4.2 架构调整问题 |
| 3.4.3 市场营销问题 |
| 3.4.4 存款基础问题 |
| 3.4.5 绩效考核问题 |
| 3.5 本章小结 |
| 第4章 基于SWOT分析的C银行同业业务发展方略 |
| 4.1 C银行同业业务发展的SWOT分析 |
| 4.1.1 优势分析(S) |
| 4.1.2 劣势分析(W) |
| 4.1.3 机遇分析(O) |
| 4.1.4 威胁分析(T) |
| 4.2 基于SWOT分析的C银行同业业务发展战略选择 |
| 4.3 C银行同业业务的竞争战略的选择 |
| 4.3.1 成本领先战略选择分析 |
| 4.3.2 差异化战略选择分析 |
| 4.3.3 集中化战略选择分析 |
| 4.4 C银行同业业务的竞争战略的确定 |
| 4.5 C银行同业业务差异化战略的实施途径 |
| 4.5.1 战略转型与业务联动 |
| 4.5.2 整合资源分层经营 |
| 4.5.3 发挥特色抢占市场 |
| 4.6 C银行同业业务差异化战略实施的保障措施 |
| 4.6.1 调整管理架构 |
| 4.6.2 加强人才培育 |
| 4.6.3 优化考核方案 |
| 4.6.4 规范会计制度 |
| 4.6.5 完善内控体系 |
| 4.7 本章小结 |
| 第5章 结论与展望 |
| 5.1 结论 |
| 5.2 展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 申请学位期间的研究成果及发表的学术论文 |
（7）微众银行的盈利能力评估（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景及意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 国内外研究综述 |
| 1.2.1 国外研究综述 |
| 1.2.2 国内研究综述 |
| 1.3 研究方法和技术路线 |
| 1.3.1 研究方法 |
| 1.3.2 研究技术路线 |
| 第2章 相关概念和理论基础 |
| 2.1 我国民营银行的概念和特征 |
| 2.1.1 民营银行的概念 |
| 2.1.2 民营银行的特征 |
| 2.2 理论基础 |
| 2.2.1 杜邦分析模型 |
| 2.2.2 商业银行盈利能力影响因素 |
| 第3章 背景介绍 |
| 3.1 深圳微众银行基本概况 |
| 3.1.1 深圳微众银行简介 |
| 3.1.2 深圳微众银行四大金融产品 |
| 3.1.3 深圳微众银行市场定位 |
| 3.1.4 微众银行的经营特点 |
| 3.2 我国民营银行盈利能力现状分析 |
| 3.2.1 我国民营银行盈利整体分析 |
| 3.2.2 我国民营银行盈利能力影响因素分析 |
| 第4章 案例分析 |
| 4.1 微众银行股东背景分析 |
| 4.2 微众银行短期盈利能力分析 |
| 4.2.1 微众银行权益净利率和权益乘数分析 |
| 4.2.2 微众银行总资产净利率分析 |
| 4.2.3 微众银行权益净利率的因数分析 |
| 4.3 微众银行长期盈利能力分析 |
| 4.3.1 微众银行可持续性分析 |
| 4.3.2 微众银行成长性分析 |
| 4.3.3 微众银行的战略分析 |
| 4.4 微众与网商盈利能力的对比分析 |
| 4.4.1 关键财务指标的对比分析 |
| 4.4.2 业务产品对比分析 |
| 4.4.3 风险管控对比分析 |
| 4.4.4 总结 |
| 第5章 案例启示 |
| 5.1 民营银行股东背景 |
| 5.2 民营银行财务绩效管理 |
| 5.2.1 提高资产质量,完善风险管理 |
| 5.2.2 降低营业成本,提高经营效率 |
| 5.3 民营银行的可持续发展性 |
| 5.3.1 鼓励创新 |
| 5.3.2 以客户为中心 |
| 5.3.3 社会责任 |
| 5.3.4 科技驱动 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（8）经济增速放缓下B农商银行信贷风险管理研究（论文提纲范文）
| 内容摘要 |
| Abstract |
| 第1章 导论 |
| 1.1 选题背景及意义 |
| 1.2 文献综述 |
| 1.2.1 国外研究现状 |
| 1.2.2 国内研究现状 |
| 1.2.3 文献评述 |
| 1.3 研究思路及内容 |
| 1.4 研究方法与创新之处 |
| 1.4.1 研究方法 |
| 1.4.2 本文创新之处 |
| 第2章 经济增速放缓与银行信贷风险的理论分析 |
| 2.1 我国宏观经济增速放缓分析 |
| 2.1.1 经济增速放缓的判断指标 |
| 2.1.2 经济增速放缓的特征 |
| 2.1.3 经济增速放缓的原因分析 |
| 2.2 银行信贷风险理论 |
| 2.2.1 信贷风险的特征 |
| 2.2.2 信贷风险的分类 |
| 2.2.3 商业银行信贷风险产生原因 |
| 2.3 经济增速放缓对商业银行信贷风险影响 |
| 2.3.1 企业还贷风险加剧 |
| 2.3.2 有效信贷需求不足 |
| 2.3.3 信贷风险集中度过高 |
| 2.3.4 信贷盈利缓慢 |
| 第3章 经济增速放缓下B农商银行信贷风险现状及信贷风险管理存在问题 |
| 3.1 B农商银行介绍 |
| 3.2 经济增速放缓对B农商银行影响 |
| 3.2.1 深陷天津国企债务违约泥潭 |
| 3.2.2 主要营业指标连年下降 |
| 3.2.3 抵押物价值缩水 |
| 3.3 经济增速放缓期B农商银行信贷风险现状 |
| 3.3.1 不良贷款占比高,潜在信贷风险大 |
| 3.3.2 行业风险聚集,贷款结构欠合理 |
| 3.3.3 担保圈互保现象严重,一损俱损 |
| 3.3.4 借新还旧业务及还旧借新业务成为常态 |
| 3.4 经济增速放缓期B农商银行信贷风险管理存在的问题 |
| 3.4.1 面对经济放缓B农商银行转型速度缓慢 |
| 3.4.2 授信业务贷前贷中贷后管理不严 |
| 3.4.3 信贷预警机制不完善 |
| 3.4.4 信贷资产结构配置欠合理 |
| 第4章 经济增速放缓期国内外商业银行信贷风险管理经验及启示 |
| 4.1 经济增速放缓期国外商业银行信贷风险管理经验 |
| 4.1.1 花旗银行具有完备的信贷风险管理框架 |
| 4.1.2 花旗银行拥有先进的信用分析系统 |
| 4.1.3 花旗银行拥有先进的内外部评级技术 |
| 4.2 经济增速放缓期国内商业银行信贷风险管理经验借鉴 |
| 4.2.1 中国农业银行信贷风险管理经验借鉴 |
| 4.2.2 招商银行信贷风险管理经验借鉴 |
| 4.3 经济增速放缓期国内外商业银行信贷风险管理经验的启示 |
| 4.3.1 健全风险管理的具体组织架构 |
| 4.3.2 打造更加强有力的信息科技保障平台 |
| 4.3.3 完善信贷评级基础数据库 |
| 第5章 经济增速放缓下B农商银行信贷风险管理应对策略及建议 |
| 5.1 持续推进转型发展,大力支持实体经济和普惠金融 |
| 5.2 加强贷前资格审查,顺应新形势从严的监管要求 |
| 5.3 加强贷中资金用途审核和资金流向监控 |
| 5.4 加强贷后不良贷款清收力度,拓宽风险化解渠道 |
| 5.5 预警为先,建立大数据风险预警管理系统 |
| 5.6 优化存量信贷资产,调整信贷产业配置 |
| 参考文献 |
| 后记 |
（9）湖南省农村信用社发展战略研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景和意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 国内外研究现状 |
| 1.2.1 普惠金融研究 |
| 1.2.2 农村合作经济研究 |
| 1.2.3 农村金融研究 |
| 1.2.4 农村信用社改革和发展战略研究 |
| 1.3 研究方法和内容 |
| 1.3.1 研究方法 |
| 1.3.2 研究内容 |
| 第2章 相关概念与理论基础 |
| 2.1 普惠金融概念阐释及理论研究 |
| 2.1.1 普惠金融的含义和特征 |
| 2.1.2 金融排斥理论 |
| 2.1.3 普惠金融理论 |
| 2.2 农村金融理论 |
| 2.2.1 农村金融理论发展历程 |
| 2.2.2 农村商业银行的职能 |
| 2.3 战略管理理论 |
| 2.3.1 战略管理定义 |
| 2.3.2 战略管理的各个阶段 |
| 2.3.3 PEST分析法 |
| 2.3.4 波特五力竞争模型 |
| 2.3.5 SWOT分析法 |
| 第3章 湖南省农村信用社发展现状及问题分析 |
| 3.1 湖南省农村信用社发展简介 |
| 3.1.1 基本情况 |
| 3.1.2 组织架构 |
| 3.1.3 经营宗旨和范围 |
| 3.2 湖南省农村信用社发展现状调研分析 |
| 3.2.1 调研方法 |
| 3.2.2 问卷设计 |
| 3.2.3 数据分析 |
| 3.2.4 调研结果评析 |
| 3.3 湖南省农村信用社目前存在的问题 |
| 3.3.1 发展战略缺乏重视和实施保障 |
| 3.3.2 品牌价值及社会认同度不够高 |
| 3.3.3 产品和服务缺乏竞争力 |
| 3.3.4 经营管理压力日益显现 |
| 3.3.5 抗风险能力不够强 |
| 3.3.6 人员队伍建设机制不完善 |
| 第4章 湖南省农村信用社发展环境分析 |
| 4.1 外部环境分析 |
| 4.1.1 PEST分析 |
| 4.1.2 竞争环境分析 |
| 4.2 内部环境分析 |
| 4.2.1 组织结构分析 |
| 4.2.2 业务经营分析 |
| 4.2.3 风险控制分析 |
| 4.2.4 企业文化分析 |
| 4.2.5 人力资源分析 |
| 4.2.6 价值链分析 |
| 4.3 SWOT战略矩阵分析 |
| 第5章 湖南省农村信用社发展战略制定 |
| 5.1 企业愿景与目标 |
| 5.2 企业总体战略 |
| 5.3 企业业务战略 |
| 5.3.1 深化体制改革战略 |
| 5.3.2 经营转型战略 |
| 5.3.3 综合服务提升战略 |
| 5.3.4 产品开发和业务创新战略 |
| 5.3.5 差异化发展战略 |
| 5.4 企业职能战略 |
| 5.4.1 农信品牌战略 |
| 5.4.2 财务管理战略 |
| 5.4.3 市场营销战略 |
| 5.4.4 内部控制战略 |
| 5.4.5 风险管理战略 |
| 5.4.6 流程作业战略 |
| 第6章 湖南省农村信用社发展战略实施及其保障措施 |
| 6.1 人才机制和人力资源管理 |
| 6.1.1 人才机制 |
| 6.1.2 人力资源管理体系 |
| 6.2 完善综合激励和考核机制 |
| 6.3 企业文化价值打造 |
| 6.3.1 企业文化内容建设 |
| 6.3.2 企业文化作风建设 |
| 6.3.3 企业文化构建步骤 |
| 第7章 结论与展望 |
| 7.1 结论 |
| 7.2 展望 |
| 参考文献 |
| 附录1:湖南省农村信用社外部关键因素评分表 |
| 附录2:湖南省农村信用社内部关键因素评分表 |
| 个人简历 攻读学位期间发表的学术论文 |
| 致谢 |
（10）利率市场化条件下的银行风险及其监管研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 选题背景与研究意义 |
| 1.2 文献综述 |
| 1.2.1 利率市场化的理论基础 |
| 1.2.2 利率市场化条件下的银行风险与银行危机 |
| 1.2.3 利率市场化条件下的银行监管 |
| 1.3 研究思路、研究内容与研究方法 |
| 1.3.1 研究思路 |
| 1.3.2 研究内容 |
| 1.3.3 研究方法 |
| 1.4 论文创新点与不足 |
| 第2章 利率市场化、银行风险及银行监管的理论分析 |
| 2.1 利率市场化、银行风险和银行监管的相关概念界定 |
| 2.1.1 利率与利率市场化 |
| 2.1.2 银行风险 |
| 2.1.3 银行监管 |
| 2.2 利率市场化与银行业风险 |
| 2.2.1 利率市场化对金融信息不完备的影响 |
| 2.2.2 利率市场化对金融脆弱性的影响 |
| 2.2.3 利率市场化增加银行业风险 |
| 2.2.4 利率市场化影响银行风险的传导机制 |
| 2.3 利率市场化条件下的银行监管 |
| 2.3.1 利率市场化条件下加强银行监管的重要性 |
| 2.3.2 利率市场化条件下银行监管目标 |
| 2.3.3 利率市场化条件下银行监管的主要手段 |
| 第3章 国外利率市场化银行风险与银行危机的实证分析 |
| 3.1 美国利率市场化条件下银行风险与危机 |
| 3.1.1 美国利率市场化的进展 |
| 3.1.2 美国利率市场化对银行业的主要影响 |
| 3.1.3 利率市场化改革中美国银行业面临的风险与危机 |
| 3.2 日本利率市场化条件下的银行风险与危机 |
| 3.2.1 日本利率市场化进程分析 |
| 3.2.2 利率市场化条件下日本银行业的风险与危机 |
| 3.3 韩国利率市场化条件下银行面临的风险与危机 |
| 3.3.1 韩国利率市场化的主要进程 |
| 3.3.2 韩国利率市场化改革中银行风险与危机 |
| 3.4 利率市场化、银行风险与银行危机：跨国实证研究 |
| 3.4.1 模型构建 |
| 3.4.2 样本数据来源与变量选取 |
| 3.4.3 实证结果 |
| 第4章 国外利率市场化条件下银行监管改革的实践 |
| 4.1 美国利率市场化前后的银行监管 |
| 4.1.1 美国利率市场化前的银行监管 |
| 4.1.2 美国利率市场化条件下的银行监管 |
| 4.1.3 美国银行利率市场化条件下监管的主要侧重点 |
| 4.2 日本利率市场化前后的银行监管 |
| 4.2.1 日本利率市场化前后银行监管的变迁 |
| 4.2.2 利率市场化条件下的日本金融体系的监管主体和内容 |
| 4.2.3 日本利率市场化前后银行监管的成效 |
| 4.3 韩国利率市场化前后的银行监管 |
| 4.3.1 韩国银行业监管改革的背景 |
| 4.3.2 韩国利率市场化前后金融监管改革的主要内容 |
| 4.3.3 韩国银行监管改革的成效 |
| 4.4 利率市场化条件下银行监管的有效性：基于跨国面板数据的分析 |
| 4.4.1 模型设定 |
| 4.4.2 样本来源与变量选择 |
| 4.4.3 实证结果与分析 |
| 第5章 利率市场化条件下我国商业银行的风险 |
| 5.1 我国利率市场化改革进程及成效 |
| 5.1.1 我国利率市场化改革进程 |
| 5.1.2 我国利率市场化改革的特点 |
| 5.1.3 我国利率市场化改革的成效 |
| 5.2 利率市场化下我国商业银行业的风险 |
| 5.2.1 利率市场化条件下中国金融格局的变化 |
| 5.2.2 利率市场化条件下我国商业银行面临的风险 |
| 5.2.3 利率市场化条件下我国商业银行业风险的新特征 |
| 5.3 利率市场化对我国商业银行风险承担的影响实证分析 |
| 5.3.1 模型构建 |
| 5.3.2 样本数据与来源 |
| 5.3.3 实证结果分析 |
| 第6章 利率市场化条件下我国银行监管的现状与问题 |
| 6.1 我国商业银行监管的变迁 |
| 6.1.1 商业银行监管的确立阶段（1986-1992） |
| 6.1.2 商业银行监管的初步探索（1992-1998） |
| 6.1.3 商业银行监管的完善和改革（1998-2003） |
| 6.1.4 商业银行监管的专业化发展（2003-至今） |
| 6.2 当前我国商业银行监管体系的基本框架 |
| 6.2.1 外部监管 |
| 6.2.2 同业自律组织 |
| 6.2.3 市场约束体系 |
| 6.2.4 内部控制体系 |
| 6.3 当前我国商业银行监管中存在的问题 |
| 6.3.1 监管体制不完善 |
| 6.3.2 监管理念不明确 |
| 6.3.3 监管对象不明确 |
| 6.3.4 监管创新性不足 |
| 6.3.5 银行监管缺乏环境支持 |
| 第7章 利率市场化条件下我国监管改革方向及对策 |
| 7.1 利率市场化条件下我国商业银行面临的挑战及改革方向 |
| 7.1.1 利率市场化条件下我国商业银行监管面临的挑战 |
| 7.1.2 利率市场化条件下我国商业银行有效监管的基本原则 |
| 7.1.3 利率市场化冲击下我国银行监管改革的方向 |
| 7.2 利率市场化下完善我国商业银行监管体系的对策 |
| 7.2.1 实现机构性监管向功能性监管的转型 |
| 7.2.2 构建金融监管协调管理机制 |
| 7.2.3 实现封闭式监管到开放性监管的转变 |
| 7.2.4 加强商业银行审慎监管的制度建设 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 攻读学位期间取得的科研成果 |
四、中国利率市场化应实现五大目标（论文参考文献）
- [1]我国乡村振兴的金融支持问题研究[D]. 张婷婷. 吉林大学, 2021(01)
- [2]我国商业银行金融创新及影响研究[D]. 邹昌波. 四川大学, 2021(12)
- [3]JT银行滨州分行个人贷款业务营销战略研究[D]. 高慧敏. 山东大学, 2020(05)
- [4]我国银行不良资产处置模式及其优化研究 ——基于三种模式的比较[D]. 张秀豪. 浙江大学, 2020(02)
- [5]论违约债券交易风险防范[D]. 阮昊. 华东政法大学, 2020(02)
- [6]我国商业银行同业业务发展中的问题与对策研究 ——以C银行为例[D]. 刘佳. 天津职业技术师范大学, 2020(08)
- [7]微众银行的盈利能力评估[D]. 陈碧云. 南华大学, 2020(01)
- [8]经济增速放缓下B农商银行信贷风险管理研究[D]. 王雅雯. 天津财经大学, 2019(07)
- [9]湖南省农村信用社发展战略研究[D]. 陈锋. 华东交通大学, 2019(04)
- [10]利率市场化条件下的银行风险及其监管研究[D]. 邸磊. 河北大学, 2016(08)